Ещё на заре цивилизации наши предки создавали запасы (накопления). В наше время люди так же создают накопления, но накопления не должны лежать "под подушкой", они должны работать.
Смотреть PDF | Просмотр печати
от: Guest
Просмотров: 153
Слов: 876
Ещё со времени появления первобытного человека существуют накопления. Первоначально они существовали в виде запасов продовольствия, удачные периоды охоты чередовались с голодными временами и тогда запасы покрывали потребности людей в пище и одежде. По мере развития общества менялись и виды накоплений, если раньше это были продукты и предметы потребления, то постепенно им на смену пришли деньги. На первоначальном этапе стоимость денег определялась количеством металла пошедшего на изготовление монеты или слитка. Постепенно, появились бумажные банкноты, покупательная способность бумажных ассигнаций определялась их номиналом. Это был достаточно сложный период экономических взаимоотношений, достаточно сложно было объяснить людям, что "бумажка" эквивалентна, скажем, пяти граммам золота.
С появлением в обращении металлических и бумажных денег, накопления стали делаться в них, так как это намного удобнее. Изначально деньги хранились в укромном месте, и подобный способ хранения денег вполне устраивал их владельца. Но по мере развития общества появилось новое явление - инфляция. Покупательная способность накоплений стала меняться с течением времени. Такой традиционный способ накопления сбережений как "под матрасом" перестал соответствовать новым экономическим реалиям. Инфляция - это процесс снижения покупательной способности денег, обычно используют годовую инфляцию. Например, сегодня ваши сбережения позволяют купить десять велосипедов. Если вы храните сбережения "под матрасом", при годовой инфляции в десять процентов, через год вы сможете приобрести всего девять велосипедов. Покупательная способность денег снизится, хотя "номинально" накоплений меньше у вас не станет. Единственным способом защиты ваших накоплений является инвестирование. Основная цель инвестирования, это защита ваших сбережений от инфляции. В то же время инвестирование может не только защитить ваши накопления, но и создать так называемый пассивный доход. Если доходность ваших инвестиций превышает уровень инфляции, то практически без каких-либо усилий вы начинаете получать дополнительный доход. Деньги начинают работать на вас. Имея сбережения, вы будете иметь "запас по прочности", если в силу каких-либо причин у вас возникнут финансовые "сложности", сбережения помогут "сгладить" эти сложности. По мере развития экономических отношений, процесс накопления усложняется. Если в относительно недалёком прошлом можно было просто откладывать деньги, то в наше время необходимо определиться с целями накопления. Способов инвестирования своих накоплений с каждым днём становится всё больше, и не маловажным фактором при выборе способа инвестирования является время. Различные финансовые и материальные способы инвестирования свободных денежных средств, подразумевают минимальные сроки инвестирования. Скажем, если вы инвестируете на короткий срок, оптимальными будут инвестиции в долговые обязательства с оговоренными сроком обращения и доходностью. То есть инструменты с фиксированными сроками обращения и доходностью. При долгосрочном инвестировании, можно "вложиться" в акции или недвижимость. Кроме сроков инвестирования, существуют риски инвестирования, связанные с тем или иным инструментом. Обычно чем рискованней инвестиции, тем выше доходность. Возможны и исключения, иногда владение информацией и точный расчёт позволяют добиться высокой доходности при разумных рисках. Например, размещая в банковский депозит сумму менее семисот тысяч рублей, вы фактически ничем не рискуете, так как государство гарантирует возврат ваших средств. Совсем другое дело, когда вы инвестируете в акции, здесь нет никаких гарантий не только по доходности ваших инвестиций, но даже по сохранности инвестируемого капитала. Вложившись в акции, вы можете хорошо заработать, а можете даже лишиться значительной части инвестируемых средств. Перед тем как инвестировать, вы должны определиться с уровнем допустимого риска. То есть, ещё на этапе инвестирования вы должны быть готовы к потерям. Третим фактором, который необходимо учитывать при инвестировании - это ликвидность. Чтобы продать свои активы нужно найти на них покупателя. Некоторые активы можно реализовать практически мгновенно, на реализацию других активов могут "уйти" месяцы. Например, по акциям "первого эшелона" ежедневно заключаются тысячи сделок, по акциям "третьего эшелона", всего несколько сделок в неделю. Если же вы, например, продаёте антиквариат, процесс продажи актива может "растянуться" на месяцы. При управлении своими активами этот фактор нужно учитывать. Инвестировать следует поэтапно. Первоочередная задача - это создание резервного фонда. Обычно рекомендуемый размер резервного фонда 3-6 месячных бюджетов. Размер резервного фонда напрямую зависит от доходов семьи, а так же от рисков присущих каждой семье. Например, если в семье один работник, в случае потери им работы семья практически лишается дохода, то есть риск потери дохода достаточно высок. Если в семье трое работников, то риск потери дохода существенно меньше, следовательно, и размер резервного фонда может быть меньшего размера. Средства резервного фонда размещаются в высоколиквидных активах, имеющих достаточно низкую доходность, зачастую доходность даже не покрывает инфляцию. Поэтому резервный фонд нужно оптимизировать. Слишком "раздутый" резервный фонд принесёт вам убытки в виде "упущенной выгоды". Второй этап инвестирования - краткосрочные цели. Обычно инвестируются деньги, предназначенные на приобретение чего-либо в будущем. Например, вы хотите купить машину, чтобы сформировать необходимую сумму вам необходимо откладывать деньги в течение трёх лет. Согласитесь неразумно "складировать" деньги дома, будет лучше, если вы вложите их в какой-либо актив. Инвестирование в "доходный" актив даёт возможность "ускорить" процесс накопления, так как сумма накопления будет пополняться не только вашими отчислениями, но и "пассивным доходом". Третий этап инвестирования - это долгосрочное инвестирование. Все мы не вечны и этап активного зарабатывания денег, сменится периодом затишья, с возрастом возрастает потребность в отдыхе. Чтобы иметь "достойную" старость, нужно уже в "молодости" инвестировать средства в это. Так же к долгосрочным целям можно отнести инвестиции в образование детей. Уже сформировалась чёткая тенденция к коммерциализации обучения. Высшее образование становится платным и стоит очень недёшево. Если вы хотите дать хорошее образование своим детям, возможно, "откладывать" деньги на это нужно уже сейчас. Целей для инвестирования может быть несколько, если вам так будет проще, можете составить финансовый план. Правда, есть один маленький нюанс: чем стабильней жизнь, тем реальнее планы. Составление долгосрочного плана в условиях высокой нестабильности пустая трата времени.Об авторе
Иванов
Рейтинг статьи: Нет оценок